(EN)—Les experts financiers constatent que les personnes dans la trentaine ou la quarantaine mettent souvent en veilleuse la planification de leur retraite pour se consacrer à d'autres priorités comme la carrière, la famille, l'emprunt hypothécaire ou les dépenses à court terme. Cela pourrait bien être une erreur, car vos meilleures années en termes de revenu représentent un moment crucial pour revoir votre régime d'épargne-retraite (RER) en fonction de l'ensemble de vos objectifs.
Selon Andrew Pyle, conseiller en gestion de patrimoine chez ScotiaMcLeod, «souvent, à cette étape de la vie, vous avez commencé à constituer votre pécule pour la retraite. Malheureusement, les événements de la vie peuvent vous empêcher de réaliser vos objectifs. Il est possible que vous soyez trop occupés pour réfléchir à votre retraite et qu'il vous soit difficile de trouver de l'argent pour cotiser à un RER lorsque vous faites face à des dépenses plus urgentes, comme la réparation d'une toiture qui fuit ou l'achat d'un appareil orthodontique pour votre enfant».
M. Pyle ajoute : «Il ne faut cependant pas oublier qu'à mesure que votre vie se complique, votre RER devient aussi plus complexe. M. Pyle signale qu'«après quelques années d'investissement, vous avez peut-être constitué un mélange confus de placements qui se chevauchent, qui sont dispersés dans plusieurs institutions ou qui n'ajoutent rien à l'ensemble de votre plan financier, si toutefois vous en avez un. Il est possible aussi que la récente turbulence des marchés vous ait fait douter de vos décisions passées. Cela signifie qu'il est vraiment temps d'examiner votre situation financière avec un conseiller.»
Un conseiller financier qualifié d'une institution financière près de chez vous peut revoir vos placements avec vous pour vérifier s'ils cadrent tous avec votre plan. Il peut également vous aider à mettre sur pied un plan financier qui permettra d'équilibrer toutes vos priorités comme la retraite, l'achat d'une maison et un fonds pour les études de vos enfants.
Mais ce qui est plus important encore pour les personnes dans la trentaine et la quarantaine, qui sont occupées et à court d'argent, c'est qu'un conseiller puisse leur suggérer des moyens faciles d'épargner en vue de ces objectifs et de faire face aux surprises que la vie peut leur réserver alors qu'elles bâtissent leur carrière ou élèvent leur famille.
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