Le concept de « plan financier » peut être vague, et même très vague, mais pas le vôtre! Votre plan doit se mouler sur votre vie actuelle pour mieux vous projeter dans l’avenir. Il doit aussi s’adapter aux changements qui vont ponctuer votre vie et ne pas perdre de vue vos objectifs à long terme ni vos projets de retraite.

Et si vous vous posez toujours la question « Ai-je besoin d’un plan financier? » La réponse est oui, bien entendu, car vous avez sûrement un revenu, une famille ou l’intention d’avoir des enfants, des rêves d’une retraite confortable et biens d’autres raisons de nature financière qui vous sont propres. Pour commencer, voyons quoi inclure dans votre plan financier :

• Il n’y a pas de plan financier « taille unique ». Votre plan doit être un itinéraire sur mesure où sont tracées toutes les étapes pour atteindre vos objectifs à court et à long terme.

• Le point de départ est la définition de vos objectifs financiers, comme les études de vos enfants, le remboursement de vos dettes, la protection de vos proches, l’achat d’une maison, la planification des vacances ou d’un achat important, un legs à votre famille ou à un organisme de bienfaisance qui vous tient à coeur et, sans oublier, le financement de votre retraite.

• Après avoir délimité vos objectifs financiers, vous devez préciser combien vous consacrerez d’argent pour les atteindre.

• Ensuite, vous faites l’inventaire de votre actif et de votre passif, y compris la valeur de votre maison, vos placements et d’autres biens, vos régimes de retraite et le grand total de vos dettes (prêts hypothécaires, prêts personnels, cartes de crédit, etc.).

Quand vous aurez regroupé tous ces renseignements personnels, vous aurez ce qu’il faut pour élaborer un plan financier qui vous donnera :

• Un instantané de votre valeur nette actuelle et, pour l’augmenter, un plan visant à accroître la valeur de votre actif et à diminuer le montant de votre passif.

• Un budget réaliste incluant votre revenu, vos dépenses, vos impôts et vos épargnes. Vous voulez dégager un surplus de liquidités (soit dépenser moins que vous gagnez) et non creuser un déficit de liquidités (soit dépenser plus que vous gagnez).

• Toute l’information pour mesurer si vous pouvez atteindre vos objectifs compte tenu de votre avoir et de vos habitudes d’épargne, ou ce que vous devez faire pour atteindre vos objectifs si vous êtes prêt à épargner davantage, modifier vos placements ou modifier l’échéancier de certains de vos objectifs.

• De bonnes pistes pour choisir les types de comptes où investir vos placements : REER, CELI, comptes non enregistrés, etc.

Il vous faut un plan financier complet et taillé sur mesure pour vous. Adressez-vous à un conseiller professionnel compétent, bien outillé et expérimenté.