(EN)—Que souhaitez-vous que les gens disent de vous lorsque vous ne serez plus là? Nous voulons tous mener une vie dont il vaudra la peine de se souvenir, mais la création d'un héritage durable ne se limite pas simplement à l'argent. Cependant, c'est l'aspect financier qui nécessite une attention et une planification minutieuses.
« Quelle qu'en soit l'importance, laisser un héritage aux êtres qui nous sont chers procure le réconfort de savoir que notre famille est entre bonnes mains, déclare Patricia Lovett-Reid, première vice-présidente, TD Waterhouse. Pour que l'héritage soit durable, cependant, il faut tenir compte de nombreux facteurs et les intégrer à la planification de la retraite le plus tôt possible. » Mme Lovett-Reid propose les conseils suivants :
Gérez votre patrimoine
Les répercussions fiscales au décès constituent l'un des plus importants défis associés à la création d'un héritage durable. Discutez avec un spécialiste qui vous aidera à déterminer la meilleure stratégie selon votre situation personnelle. L'une des premières mesures à prendre consiste à nommer un bénéficiaire de vos comptes enregistrés, ce qui permettra le transfert direct de votre régime enregistré d'épargne-retraite (RER) ou de votre fonds enregistré de revenu de retraite (FRR) à la personne désignée, dans la plupart des provinces (l'exception étant le Québec). Si vous possédez des propriétés en plus de votre résidence principale, renseignez-vous sur les répercussions de l'impôt sur les gains en capital et assurez-vous que vos bénéficiaires les comprennent également.
Communiquez vos volontés
La clé de la création d'un héritage durable consiste à vous assurer que votre famille comprend bien ce que vous souhaitez. Ayez « la conversation » avec votre famille concernant ce que vous souhaiteriez qu'il arrive après votre décès : indiquez ce qui est important pour vous et expliquez comment et pourquoi vous avez pris vos décisions. Cela élimine toutes les intentions que l'on pourrait vous prêter et vous assure que votre héritage est bel et bien VOTRE héritage.
Inculquez vos valeurs
La philanthropie constitue un aspect important de la constitution d'un héritage. Faites-en une affaire de famille en inculquant des valeurs à vos enfants relativement à l'importance de donner en retour, que ce soit financièrement ou en offrant du temps. Songez au bénévolat comme moyen de partager vos compétences. Donnez l'exemple à vos enfants afin qu'il puissent en faire autant toute leur vie.